Vivir esta situación puede tener un gran impacto en la calidad de vida, por lo cual es crucial detenerse y analizar si existe un nivel de endeudamiento preocupante y qué medidas tomar para recuperar el equilibrio financiero. Lucía Fernández Sáenz, Gerente Ejecutiva Senior de Negocios de Banco General, brinda una serie de herramientas y consejos que le permite determinar si usted está sobreendeudado y cómo recuperar el control de sus finanzas.
Señales para saber si está sobreendeudado:
Algunas señales comunes:
- Retrasos frecuentes en el pago de deudas.
- Uso del límite de tarjetas de crédito para cubrir gastos básicos.
- Imposibilidad para ahorrar.
- Dependencia de préstamos informales o adelantos de salario.
- Estrés o ansiedad constante por la situación económica.
Estrategias para salir del sobreendeudamiento
Superar una situación de endeudamiento excesivo requiere compromiso y organización. Estas son algunas recomendaciones prácticas que Lucía Fernández brinda:
- Realice un diagnóstico completo de su situación financiera y compártalo con su núcleo familiar: empiece por enumerar todas sus deudas (incluyendo monto, tasa de interés, pago mínimo y plazo). Con base en estos datos, elabore un plan para reducir el endeudamiento y asegúrese de comunicarlo a las personas de su núcleo familiar, de modo que comprendan los cambios que implica y puedan apoyar el proceso.
- Método de la bola de nieve: consiste en elaborar una lista de sus deudas de menor a mayor según el saldo total. Se pagan los mínimos de todas las deudas, y se realizan pagos adicionales en la deuda más pequeña hasta saldarla. Luego aplica ese monto a la deuda que sigue y así sucesivamente. Este método genera motivación al ver resultados concretos.
- Evite adquirir nuevas deudas mientras estabiliza su situación: cortar con el hábito de solicitar financiamiento continuo es clave para no agudizar el problema.
- Reduzca gastos no esenciales y busque oportunidades de ingreso extra: una revisión honesta del presupuesto le permite evitar gastos innecesarios y liberar recursos valiosos para el pago de deudas.
- Busque asesoría financiera profesional: una mirada externa y experta le puede ayudar a estructurar un plan presupuestario realista y sostenible para recuperar su salud financiera. Contar con el respaldo de una entidad sólida, con experiencia y compromiso, distinguida por brindar seguridad y tranquilidad a sus clientes, como Banco General, le permite salir adelante de su situación.
- Antes de ser fiador, infórmese bien: Asumir esta responsabilidad puede afectar su historial y estabilidad financiera si la persona no paga. Evalúe los riesgos y no comprometa su futuro por desconocimiento.
“La prevención es la mejor herramienta frente al sobreendeudamiento. Aprender a manejar el crédito de forma responsable, planificar el uso del dinero y contar con un fondo de emergencia no solo permite enfrentar imprevistos, sino construir una base financiera sólida para el futuro, es por esto que en Banco General entendemos sus metas y trabajamos a su lado para alcanzarlas, brindándole soluciones financieras a su medida con el respaldo y compromiso que merece”, aseguró Fernández.